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Guía de Préstamos para la Vivienda

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El objetivo de la Guía de Préstamos para la Vivienda es darle información sobre cada detalle que usted necesita para poder obtener cualquier tipo de préstamo hipotecario. Estos también incluyen una primer hipoteca, una segunda hipoteca, un préstamo para refinanciación, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, una línea de crédito sobre el capital acumulado, un préstamo de consolidación de deuda, y un préstamo por mala calificación de crédito también. El paso más crítico para usted es encontrar el préstamo para la vivienda que mejor se adapte a sus necesidades. Con la ayuda de esta Guía de Préstamos para la Vivienda usted podrá determinar qué tipo de préstamo le conviene y qué es lo que usted necesitará hacer para obtener el acuerdo más favorable para usted. La Guía de Préstamos para la Vivienda le dará la herramienta más poderosa de todas cuando usted Solicite su préstamo

Averigüemos lo que es mejor para usted. Puede utilizar nuestro asistente para compra o nuestro asistente para refinanciaciones hoy para poner en marcha el proceso de aprobación de su préstamo.

El primer paso para obtener un préstamo es determinar qué tipo de préstamo usted necesita. He aquí una breve descripción de los préstamos para la vivienda más comunes:

Primer Hipoteca – Una Primer Hipoteca es un préstamo primario que es utilizado para comprar una vivienda o cualquier otra propiedad inmueble. El préstamo de la Primer Hipoteca es garantizado por el acreedor hipotecario mediante un gravamen sobre la casa o propiedad que usted compra con el préstamo. Entre todos los tipos de préstamos, los programas de Primer Hipoteca son los que ofrecen mayor flexibilidad. Los mismos pueden ser con tasa fija o con tasa de interés variable. En muchas ocasiones estos programas ofrecen grandes ventajas como ser descuentos para el comprador de vivienda por primera vez, sin gastos de cierre, sin pago inicial, 100% financiado (es un préstamo por el 100% del valor de su casa), y préstamos pre-aprobados para futuros compradores de vivienda.

Un Préstamo de Refinanciación – Un Préstamo de Refinanciación reemplaza a el o los préstamos originales sobre su propiedad con un nuevo préstamo. Este préstamo puede utilizarse para reducir el interés de su hipoteca o para consolidar varios préstamos para la vivienda que usted pueda tener sobre su propiedad. También le permite que usted utilice capital acumulado de su casa tomando un préstamo superior a su hipoteca original. Además, un Préstamo de Refinanciación tiene las mismas condiciones que un préstamo hipotecario tradicional.

Segunda Hipoteca – Una Segunda Hipoteca es un préstamo que es secundario a la primer hipoteca. En el caso de que usted no cumpla con su préstamo, esto significaría que el primer acreedor hipotecario tendría prioridad de derechos sobre la propiedad antes que el segundo acreedor hipotecario pueda efectuar sus reclamos. Ya que una segunda hipoteca tiene un riesgo mucho más elevado, por lo general éstos préstamos tienen una tasa de interés más elevada que una primer hipoteca. Al momento de evaluar una segunda hipoteca, usted deberá decidir si es mejor sacar una segunda hipoteca o refinanciar la existente con un préstamo más grande. Para ayudarle con esa determinación, usted puede tomar nota de la tasa de interés en su hipoteca actual. Si esa tasa es muy baja, tomar una segunda hipoteca sería una decisión acertada. Si usted piensa que puede refinanciar una hipoteca mayor a un interés similar, entonces la refinanciación sería su mejor opción.

Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda – Un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda es utilizado para retirar capital acumulado de su casa sin tener que refinanciar el préstamo original. Estos préstamos por lo general son más rápidos y fáciles de obtener si los comparamos con una hipoteca normal. Son también atractivos ya que usted puede utilizarlos para financiar cosas como un automóvil o cualquier otra compra y son deducibles de impuestos. Los Préstamos sobre el Valor Líquido de la Vivienda son muy variados y van desde los 5 a los 30 años. Además también pueden tener una tasa fija o variable.

Línea de Crédito sobre el Capital Acumulado (HELOC) – El préstamo HELOC es muy similar a una tarjeta de crédito excepto por el hecho de que está garantizado por un gravamen sobre su propiedad y que es deducible de impuestos. Este préstamo le permite retirar efectivo solo cuando usted lo necesita y normalmente está abierto por aproximadamente 15 a 25 años. Los términos de una línea de crédito sobre el capital acumulado pueden ser con tasa fija, con tasa variable, con tasa de interés sobre la porción no utilizada, solo reembolsos de capital, y tasas variables dependiendo del porcentaje utilizado. Hay además préstamos de diferentes plazos que por lo general van de 10 a 25 años.

Préstamo con Tasa Fija – Un Préstamo con Tasa Fija es cuando usted paga una tasa de interés fija durante toda la vida del préstamo. Normalmente estos préstamos tienen una tasa de interés más elevada que un préstamo con tasa variable. Sin embargo, también están protegidos de aumentos en las tasas de interés.

Préstamo con Tasa Variable – Un Préstamo con Tasa Variable es también conocido como un préstamo (ARM) con tasa ajustable. Este tipo de préstamo tiene una tasa de interés que varía durante la vida del mismo. Por lo general la tasa de interés está ligada a una tasa de interés rectora como ser la Tasa de Interés Prime o la tasa LIBOR. La tasa también puede ajustarse a diario, semanalmente, cada quince días y aún anualmente.

Préstamo de Consolidación de Deuda – Un Préstamo de Consolidación de Deuda consolida todas sus deudas de tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamos del automóvil, préstamos de barcos, y cualquier otro préstamo que usted tenga en un solo préstamo. Estos préstamos están generalmente respaldados por el capital acumulado de su casa. También son muy beneficiosos porque pueden reducir sus pagos mensuales y bajar su tasa de interés en un monto significativo.

Préstamo por Mala Calificación de Crédito – Un Préstamo por Mala Calificación de Crédito es un préstamo para una persona con un mal perfil crediticio. Generalmente estos préstamos tienen una tasa de interés más elevada que la de un préstamo tradicional y usualmente se hacen por un porcentaje menor del capital acumulado de su casa. Los Préstamos por Mala Calificación de Crédito también son conocidos como préstamos no convencionales.

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